第九章 区块链应用案例·行业视角（区块链金融）万博manbext网页版登录

7.1区块链金融：最容易数字化的行业

咱们从诸多案例分析中不丢脸出，看似单调的溯源在为百行万企开源节流方面，表面上如实不错起到一定的作用。但是，如若区块链的定位只是是动作互联网的补充，让其作念一些后者此前未能作念过的事情，不免有点低于东说念主们的预期。事实上，区块链工夫之是以能蛊惑这样多的情切，一个遑急的原因如故从业者对其落地场景与工夫定位进行了一定幅度的延迟，进而为东说念主们带来了更大的遐想空间。延迟的具体主见如下。

首先，在“实体产业线”上，天然区块链自身是去中心化互联网，但它必须开脱我方动作中心化互联网补充的定位，奋力寻求此前中心化互联网从未始试涉足的一些规模。在这方面，手机即是一个典型的案例。首先，手机即是为了弥补固定电话难以佩带的弱点而出现的移动通讯器用，因此其英文翻译是“mobilephone”，而日文翻译则是“佩带电话”，不错说与区块链被定位为中心化互联网的延迟有殊途同归之效。关联词，关于大多数东说念主来说，当今的手机早照旧卓著了便携式通讯器用的意旨，它不仅是一个移动电话，更是一个游戏机、电影院，以至ATM。通过涉足这些此前固定电话从未战争过的规模，手机制造商奏效地使东说念主们花在手机上的期间越来越长。而手机也从首先相对角落的日常电器，变成了数字时期东说念主们生存的遑急器用。

其次，在“数字工夫线”上，东说念主们要基于区块链原有的信息极难删改性情，让更多数字工夫在其基础上生根发芽。正如区块链行业在刚出当前，其处罚决议的场景被规章在溯源规模，归根结底如故由于东说念主们在家具遐想与行业量度的过程中存在念念维因果链比较短的时势。也即是说，东说念主们只可念念考到“不可删改—确保信息精确度”这个关节，然后就脱手围绕“确保信息精确度”作念著作，而莫得猜测在“不可删改—确保信息精确度”的基础上还能不成长出新的逻辑链条，从而在新的逻辑关节上开发财具。而这恰是区块链工夫处罚决议最需要的。

在这种情况下，东说念主们在原有的区块链工夫之上实现了一个首要的打破，那即是将智能合约工夫与区块链结合，进而打破了“不可删改—确保信息精确度”这个关节，实现了东说念主们现今都十分熟习的“不可删改—确保信息精确度—智能合约的真实运行环境”组合，使交游交涉有了自动化进行的可能性。区块链工夫应用的落地场景也由此迎来了大的扩展与打破，并波及了一个此前传统互联网未曾深度涉足过的规模。

关联词，正如同发现电磁感应旨趣不代表社会坐窝就投入电气化时期雷同，天然智能合约被评释注解不错在区块链上实现，但不代表东说念主类坐窝就能投入经济运行自动化的时期。使用数字工夫的机器系统如若想在经济社会中阐扬作用，既需要信任的基础，又需要信说念的畅达。天然区块链工夫处罚了社会中利益主体之间的信任问题，但是在信说念设施的缺失上却窝囊为力，因此好多物理世界的行径无法被映射到数字世界，这亦然为什么面前区块链工夫在好多规模难以落地的遑急原因。不外，在繁多行业中，有一个垂直规模却颇为出东说念主意想地率先与“区块链+智能合约”实现了结合，何况具有很强的可行性，这即是金融。

自从2014年前后区块链被建议以来，它似乎天生就佩带了金融的基因。首先，东说念主们觉得这主要应归因于区块链的首款前端应用——以比特币为代表的“数字货币”，其金融性情给好多东说念主留住了“区块链是一种金融科技”的嗅觉。关联词，跟着定约链的出现，东说念主们发现即使莫得比特币的存在，区块链依然和金融有着密切的关系。举例，连年来腾讯与京东最遑急的区块链应用即是财务场景中的区块链发票。

为什么金融财务会成为区块链最先落地的规模呢？要回应这个问题，咱们需要跳出“区块链”自身，转而不雅察金融这个产业。纵不雅总共这个词数字规模，即使在传统的互联网行业，像汇款和财务这样的金融业务亦然最先与互联网结合的行业之一。其中的原因很粗造，即资金流动的骨子不是物质的滚动，而是信息的传递。

为了方便诸君读者融会，这里举个例子。假定A与B进行交游，A向B转账100元，这个资金流动的过程其实不是像其他物流雷同真的有货色在运载，而是A与B的银行账户数据库中的信息发生了转换：A的银行账户中减去100元，B的银行账户中加上100元。也即是说，所谓资金流动，骨子不外是信息变动良友。这种时势其实是东说念主类跨地区资产看护才气提高与行为范围实现匹配的一个收场。

事实上，咱们总结金融历史便不难发现：在东说念主类发展的早期，个体行为范围极为有限的情况下，一些部族里面其实即是按照这种款式进行价值滚动的。举例，著名的“雅浦岛石币”案例——东说念主们不会真的扛着石头去买东西，而是会在石板上进行相应的信息记号，暗示总共权的易手，这和当今的电子汇款有殊途同归之处。毕竟石币就保存在岛上放胆的地点，何况住户的行为范围亦然被短促的海岛所局限。

这样看来，咱们当今所熟习的什物货币和纸币的交游模式，其实更像是东说念主类在资产看护才气和信息纪录才气莫得跟上行为范围彭胀速率的情况下的一种临时技巧。举例，18世纪时，一位欧洲商东说念主如若猜测亚洲去作念生意，由于跑得太远，照旧超出了欧洲银行的业务隐讳范围，因此必须佩带多量的黄金，不然无法评释注解我方领有裕如的购买力。而跟着全球化的鼓动和手机移动支付的普及，这两个问题都照旧得到了处罚：银行里的金钱不错在全球任何一个有汇集的地点得到承认，用户也不错随处随时通过手机钱包来修改我方账上的数据。

毫无疑问，“资金流=信息流”的骨子，使金融成了与互联网、移动互联网、区块链等数字工夫最先结合的细分规模。毕竟互联网工夫即是为了处罚信息不合称的问题而降生的，因此进行账本信息的修改也莫得太浩劫度。是以，咱们不错看到资金在互联网上的流动简直无需任何专用硬件，只是依靠手机、电脑这样的通用开拓，以及包括网关在内的一些安全设施就不错疏漏完成。事实上，纵不雅互联网行业的发展，咱们不难发现：在早年网址之家、搜索引擎、聊天软件等信回绝互类家具大行其说念时，电商支付因为实现了与物理世界的交互，给东说念主一种助力实体产业的嗅觉，但履行上电商支付业务的骨子亦然信回绝互，关连企业的独创东说念主看清了货币与金钱滚动其实即是不错高度电子化的账本修改，而什物类钱币存在的必要性正在稳重镌汰，是以研发出关连的家具，并带给东说念主们一种全新的感受。

在了解了为什么“区块链+智能合约”最可能通过金融行业助力产业经济之后，咱们来看关连的案例。笔者在前边照旧提到过，智能合约的主要体现即是经济社会中交游与交涉行径的自动化。是以关于金融行业来说，它与“区块链+智能合约”的结合，大部分体现为“if-A，then-X给Y转账”的范式。其中，A一般为金融行业中比较烦琐冗余的、不错电子化的多个方法。具体地说，“区块链+智能合约+金融+实体产业”的组合款式包含了以下几种。

跨境支付

有过商品外贸教学的一又友们应该都有所了解，不菲的手续费和漫长的转账周期一直是跨境支付的痛点。这不仅事关一个国度外汇管制计谋，何况因为现存的跨国转账汇集是一个终点低效的组织。东说念主们需要经过代理行建立关系，举例，欧洲的代理行要通过欧洲SEPA转账系统进行转账。同期，中间方之间也需要相互建立信任关系。中间代理层级多就产生了延时问题，因此跨境汇款经常需要2～3个责任日，资金的流动性由于延时也就大幅度下落。而“区块链+智能合约”的组合使银行和银行之间不错径直打造点对点的支付款式，省去了第三方金融机构等中间关节，通过智能合约来制定个性化的放款条件，一朝条件触发便不错实现资金流动，从而实现全天候支付、实时到账、提现浮浅以及莫得隐形资本，有助于镌汰跨境电商的资金风险，自豪方便性需求。

资产证券化

资产证券化是面前东说念主们照旧终点熟习的一种金融操作，而其与区块链也存在很大的结合空间。需要指出，这里的“结合”不是将资产通证化，而是期骗智能合约实现加快璧还和讲错事件的实时判断。也即是说，如若有底层资产的财务动态阐发触发了加快璧还或讲错事件等条件，合约条件将被自动强制实施，并将加快璧还或讲错事件实时见知各方，使处置责任能实时和透明地开展。举例，在轮回期内，如若底层资产余额一语气30日未能达到特定阈值，此时智能合约将自动实施，触发加快璧还事件，并提前投入名堂摊还期。何况，名堂参与方——筹划管制东说念主、托管机构、资产作事机构都将同步摄取到加快璧还见知，并同步启动相应的过程。智能合约还不错辅助筹划管制东说念主实现逐日轮回购买、自动对账，简化投后管制责任，缩减管制资本，提高运行遵守。

保障行业的自动化赔付

天然跟着时期的发展，东说念主们对保障行业的偏见已得到较大改善，但偏见背后仍然折射出一个现实，那即是我国的保障赔付占灾害赔本比重远低于外洋上30%的平均水平。其中的原因与传统保障的加入、举证、考据资本都有很大的关系。尤其在出现首要背负事故后，原本请托厚望的保障公司果然回绝赔付，天然让东说念主们对这个行业的好感直线下落。智能合约的出现则有望让被保障东说念主开脱这个规章，只好理赔条件触发，赔付与放款过程就会坐窝由区块链的智能合约来实施，无需任何中心化机构的审核。举例，关于乘飞机的延误险，当投保乘客信息、航班延误险和航班实时动态均以智能合约的表情存储在区块链中时，一朝航班延误合适赔付表率，抵偿款将自动划账到投保乘客的账户，保单处理十分高效，保户不需要和责任主说念主员费长短举证、争论计赔期间等问题；关于车险，智能合约不错纪录关连计谋、驾驶纪录和驾驶员敷陈，如若关连车辆在发生事故后自豪理赔的关连条件，智能合约将会立即实施索赔。

7.2区块链金融应用案例

面前，有一些企业照旧入辖下手将区块链应用于金融，尤其是供应链金融，并针对各样场景建议了相应的应用决议。除了对现存交易模式、交游过程的粗造蜕变除外，更有一些公司收拢行业痛点，斗胆地在区块链工夫的基础上，结合股产、交游和法律等成分，构建新过程和新式出产关系，改进交游模式和信用模式。在本节中，咱们总结了面前一些区块链在供应链金融规模的落地与鼓动案例。和前边雷同，咱们在不雅察这些案例时不是将其动作一个欲望的范式，而是要不雅察面前区块链金融应用的落地情况，以过火中存在哪些可提高的空间。

7.2.1W链供应链金融作事平台

案例先容

W链平台是基于区块链工夫打造的供应链金融作事平台，其通过区块链连通供应链中的各方企业和金融机构，完竣、真实地纪录中枢企业疏忽账款的上链、流通、拆分和兑付情况。由于区块链上的数据经多方纪录阐发，难以删改、不可否认、不错纪念，因此不错实现应收账款的拆分转让，并省略全部纪念至登记上链的运转资产。其中，在原始资产登记上链时，通过对供应商的应收账款进行审核校验与确权，阐发贸易关系真实灵验，以保证上链资产的真实真实，并实现中枢企业对多级供应商的信用穿透。此外，平台还与多家金融机构进行谄谀，提高资金配置遵守，因循小微企业基于供应链进行融资，镌汰融资资本，深度周转金融资源。

在履行操作中，东说念主们需要将一级供应商与中枢企业之间的应收账款通过资产网关进行全线上化电子审核，确保贸易布景的真实性。中枢企业对该笔应收账款进行确权后，再进行数字化上链，形成数字债权凭证，后续不错将该凭证在W平台中进行拆分及转让。每一级供应商均不错按业务需要采选持有到期、融资卖出或转让来自豪我方的资金需求。

案例决议及亮点

第一，遐想资产网关变装，处罚了链下资产与链上资产的对接问题。让资产网关这个第三方充分阐扬对链下资产的审核和见证作用，同期在资产刊行前协调中枢企业在链上作念确权登记，确保供应商拿到的数字债权凭证是一笔真实的、可已毕的、经过数字签名阐发的灵验资产。

第二，资产转让过程中链上签收关节摄取了多重签名的中间账户工夫，让数字化的资产从A账户先流转到一个A、B均可花费的Mid转回我方的零碎账户，此时在链上留住的是A的私钥签名纪录。这个过程实现了任何一个重要的操作在区块链账本中都对应一条签名纪录。而区块链的难以删改性又保障了纪录一朝生成就无法抹除和否认的笔据真实性，用数学的严谨性和逻辑性提供龙套质疑的见证效果。

第三，应收账款履行上是一种非同质的资产，A产生的数字债权凭证不成与B的数字债权凭证用数学的加法混在一齐记账，因为这两个凭证可能来自不同的中枢企业，兑付日历和风险品级不同。UTXO

第四，在兑付关节成立零丁的资金计帐节点，在数字资产到期后径直在链上完成付款动作，任何一笔付款过火收场都在链上产生纪录，实现了资金流和信息流的对接。同期，引入过桥基金进行秒级放款，不错令供应商在央求融资时省去恭候金融机构审核贵寓的期间，赶紧自豪融资需求，真简直现“区块链工夫省略匡助小微企业实时放款到账”的愿景，提高数字债权凭证的便利性与可用性。

第五，全线上化操作。平台摄取全线上化操作，可在移动端微信小措施或PC端完成业务操作。由于区块链账本的难以删改、可纪念性，W平台中的企业在向金融机构央求融资时，可依据金融机构的要求，采选性绽开及上传因循融资所需要的贸易布景信息和文献等，幸免产生多量的纸质文献和操作审核期间。

案例价值

W平台的价值体当今供应链金融规模的方方面面，无论是小微企业、中枢企业，如故金融机构都能从中受益。

关于小微企业来说，W平台具有以下价值。

融资资本显贵镌汰，实现秒级放款。通过该模式，不错显贵改善小微企业的融资窘境。由于交易银行提供信用额度不是基于供应商自身，而是基于中枢企业，因此二级及多级供应商省略以更低的融资资本获取金融作事。同期，通过引入过桥基金，小微企业可在通例融资渠说念除外采选秒级放款作事，优化体验。

凭证上链方便，可分拆转让。凭证上链过程全线上化，无需线下提交贵寓，真简直现无论“你在哪”都可受益于区块链工夫带来的普惠金融恶果。数字债权凭证因循解放拆分，分享中枢企业信用，无需提供多种贸易布景贵寓层层审核。

移动端操作，可快速接入。供应商可因循全程微信小措施操作，注册即可加入，业务接入零资本，全线上化操作，无需濒临面开户、提交纸质贵寓等烦琐过程。

关于中枢企业而言，W平台具有以下价值。

优化账期，改善现款流与欠债表。通过W平台，供应商省略以更低的资本进行融资，时效性大大增强。因此，中枢企业省略优化账期，磨蹭贸易谈判与兑付压力，改善自身的现款流与欠债表。

提高供应链遵守，加强供应链管制。通过区块链贯穿多层供应商，以自身信用因循上游小微企业，匡助供应商成功开展出产，扩大限制，体现社会背负。同期，还可结合大数据才气，对上游企业进行画像，加强质料管控、风险注重等，优化供应链管制。

低门槛取得投资收益。轻松研发资本，通过财务安排及集团金控公司参与供应链业务，提高企业盈利才气，在获取无风险收益的同期赞助供应链企业共同发展。

在线确权，分享作事收益。线上注册及确权操作，无需线下烦琐的盖印审批过程，可灵验抑止单据及协议作秀，更可分享作事收益。资产到期仅需一次打款，依托腾讯财付通的计帐才气，无需层层计帐。

关于金融机构来说，W平台具有以下价值。

获取小微业务握手，提高获客才气。新增业务起首及获客渠说念，扩大了业务限制，丰富了对小微企业的数据画像，进而使风险愈加透明可控，积极赞助实体产业，反映计谋大喊，赋能小微企业健康发展。

自主订价，提高收益。与传统业务比拟，在保证资产高评级、低风险的同期，对多级供应商享有更多的自主订价权，从而提高业务收益。

线上操作，无需复杂过程。业务开展无需自建平台，注册即可使用，无新增责任量与过程，全部业务摄取线上操作，无纸化办公，方便金融机构开展天下业务。

7.2.2H供应链金融因循作事系统

案例先容

银行等金融机构在开展交易保理、单据贴现等供应链金融业务时，一般以具体贸易过程中的协议及发票等动作融资凭证。H公司通过摄取区块链工夫，将验真后的发票数据登记入区块链账本，供金融机构授信评估使用。在具体的供应链融资过程中，金融机构通过调用该系统提供的凭证智能匹配作事，依据协议信息从发票池中匹配出与协议关联的总共发票信息，形资本次贸易融资的发票都集；通过调用该系统提供的发票识别、发票验真、发票数据补全等作事，提高金融机构对贸易布景真实性的甄别才气。

（温馨教导：全文演义可点击文末卡片阅读）

金融机构完成授信评估后，对登记入区块链账本的融资发票进行公示象征，动作金融机构下次贸易融资的信用风险评估依据。期骗区块链信息防删改、可纪念等性情，建立央求企业与金融机构之间的信息对称机制，处罚供应链金融各成员之间的互信问题，可灵验注重供应链融资过程中发票肖似融资的风险。

案例决议及亮点

在H公司研发的发票融资凭据链中，链的记账节点包括H公司、金融机构及企业用户，由各成员机构节点共同真贵发票融资凭据链的数据账本，以实现各成员节点对发票融资信息的分享。具体节点包括发票上链节点、用户节点、发票公示节点、监管节点、运营节点。各节点的功能区分如下：

发票上链节点：金融机构进行发票验真补全信息入链；

用户节点：企业用户不错勾选和阐发参与融资的发票；

发票公示节点：融资中介机构不错对参与融资佐证的发票进行象征和查询；

监管节点：监管机构不错对上链数据进行监管与合规审计；

运营节点：由H公司对区块链基础平台进走运营真贵。

在性能方面，基于H链的H平台摄取高并发、可扩展的快速共鸣机制，自豪履行业务的高频交游需求；在安全方面，摄取国密SM2、SM9、SM3和SM4算法，合适安全可靠计谋需求，因循第三方CA属性文凭及基于变装的打听规章模子，因循细粒度的权限管制；在阴私保护方面，摄取零常识评释注解、环签名、同态加密等工夫，因循可监管的阴私保护机制；在数据与智能合约方面，因循大数据存储及条件检索引擎，因循海量数据的存储与快速查询，提供模板化的智能合约，镌汰开发门槛，因循智能合约表情化考据，镌汰弱点风险。

案例价值

为了保证企业交游信息和区块链上链数据的真实性，现阶段该系统提供了凭证智能匹配、发票识别、发票验真、监管审计、景象分享等作事，具体业务场景如下。

凭证智能匹配

企业在开展供应链金融过程中，以贸易的真实性为前提，根据具体交游提供协议及发票动作融资的商事凭证。凭证智能匹配作事的主邀功能是通过协议上的交游信息，智能地从发票池中匹配出对应的发票。

发票识别

在本案例场景的融资过程中，企业提交纸质发票的扫描图片，后台提供相应的识别措施，分割索要各信息名堂所在的区域图片，再作念进一步识别，期骗深度学习工夫索要发票的票面信息。

发票验真

发票验真模块通过识别企业销项发票特定区域，将其传至发票池系统进行考据，判断其是否真实灵验，并匹配启程票的开具、红冲、作废等景象。发票验真查询收场可自动加入发票池，并存入区块链。

发票景象监控

发票景象监控模块可实现自动检索发票上的开票单元和应税劳务及货色称呼是否匹配，提高发票的合规性教练才气。同期，该模块还不错对通过检察的升值税专用发票和浮浅发票竖立视察期，自动按时检测发票景象，匡助金融机构回避因发票作废、红冲、异常景象等原因变成金融机构的贷款风险。

监管审计

区块链平台为监管机构提供作事节点，监管机构根据监管需要结合底层智能合约，对发票验真、阴私保护等数据及合规性进行监管审计，确保上链数据真实、合规、可靠。

景象分享

银行等金融机构将验真后的发票信息使用纪录实时登记入链，供其他金融机构查证，不错灵验抑止单据肖似融资，从而达到镌汰金融风险的商酌。

基于供应链金融因循作事系统的发票融资凭据链是H平台供应链金融功能的遑急构成部分，期骗区块链工夫，在金融机构、企业用户之间构建以发票动作供应链融资商事凭证的真实环境，匡助金融机构加强供应链融资贸易布景的真实性审查，灵验注重发票的肖似融资风险，为中小企业供应链融资开辟了一条新路。

7.2.3D公司跨境保理融资授信管制平台

案例先容

基于区块链的跨境保理融资授信管制平台摄取D公司自主研发的区块链底层系统——D链，期骗区块链数据真实的特色，为供应商和保理公司提供融资全生命周期管制、融资额度管制等作事，并根据供应商交游和资信等信息对供应商进行信用评级，为供应约定制合理的优惠利率，提供纯真的金融作事。

案例决议

平台功能

平台主要提供以下四个功能：

①供应商融资景象管制，包括屡次融资央求、放款、还款等；

②供应商订单景象管制，包括未结汇订单的信息辘集、跨境结算，以及已结汇订单的还款和支付等；

③供应商授信额度管制，即根据现存订单景象和融资情况策动供应商的融资授信额度；

④供应商信用评级管制，即根据历史订单景象和融资情况评估供应商的企业信用。

总体业务过程

平台的总体业务过程如下：

①供应商基于境外电商平台的订单向保理公司央求融资；

②保理公司向跨境支付机构央求订单考据和额度锁定；

③支付机构从电商平台辘集订单信息，并将订单景象和额度锁定写入授信平台的区块链账本中；

④保理公司从授信平台查询授信额度，根据查询收场笃定放款额度，同期将放款情况写入授信平台的区块链账本，完成授信额度的更新；

⑤电商平台在账单到期后发起订单结算，由支付机构完成跨境收结汇；

⑥支付机构根据授信平台纪录的融资情况优先支付给保理公司，完成还款；

⑦支付机构将剩余的款项支付给供应商，同期更新授信平台中的订单景象。

区块链节点部署

基于区块链的跨境保理融资授信平台摄取严格的节点准入机制，参与记账的节点需要通过登记和身份核验后才能加入区块链汇集，以注重坏心节点通过构造颠倒汇集、频繁加入或退出变成汇集平定性风险，同期确保数据起首可纪念，一定进度上增多数据的真实度。

当前，保理公司、支付公司以及授信平台成立方动作区块链系统的记账节点，共同真贵授信平台的运转。

将来，跟着业务的扩展，平台将因循多家谱付公司和保理公司动作记账节点，共同真贵账本。跨境电商平台动作备选节点，可央求参与记账。此外，关连监管和审计机构也可成为记账节点，径直获取链上数据。

案例价值

该授信平台在工夫、业务模式及作事模式等方面都有所改进。

引入区块链工夫将通例保理业务和跨境支付业务有机地结合起来，确保数据真实准确、真实和可靠。

（点击上方卡片可阅读全文哦↑↑↑）

感谢公共的阅读，如若嗅觉小编推选的书合适你的口味，包涵给咱们评述留言哦！

想了解更多精彩内容万博manbext网页版登录，情切小编为你不绝推选！